소득공제 장기펀드, 소장펀드로 세테크 시작하자!

소득공제 장기펀드, 소장펀드로 세테크 시작하자!

소득공제 장기펀드라고 알고 계시나요? 최근 축소된 소득공제 때문에 주목 받고 있는 금융상품 중의 하나인데요. 이번 글에서 소득공제 장기펀드에 대해서 알아보겠습니다.

줄어든 13월급, 세테크 시작하자
최근 제 13의 월급이라는 말이 많이 사라졌습니다. 그 이유는 소득공제 항목이 많이 축소되었기 때문이지요. 이 때문에 세테크를 하는데, 어려움이 상당히 크다고 하는데요. 세테크가 되는 금융상품에 대한 관심도 높아지고 있습니다. 소득공제 장기펀드는 세테크에 적합한 펀드 상품의 하나로 연간 240만원 한도에서 소득공제를 받을 수 있습니다.

소득공제 장기펀드 특징
*납입액의 40% 소득공제
*직전 연도 총급여 5천만원 이하 근로자
*납입한도 연간 600만원 범위내
*계약기간 최소 10년 이상(가입 후 만 5년 이후 추징세(6.6%) 없이 중도해지 가능
*운용방법 펀드 자산총액의 40% 이상을 국내 상장주식에 투자
*가입기한 2015년 12월 31일까지

소득공제 장기펀드는 과세표준 2천만원의 직장인이 600만원을 투자하는 경우 연말정산시 39만원 6천원을 환급받게 됩니다. 투자 수익과 관계없이 투자금액에 대해서 6.6%의 수익을 얻는다고 할 수 있지요. 일정 금액을 주기적으로 연간 600만원 한도 내에서 납입을 해도 되나, 한 번에 600만원을 전부 납입해도 상관이 없습니다. 이것이 소득공제의 혜택이며, 이런 혜택을 잘 활용한다면 연말정산시 많은 돈을 환급 받을 수 있게 됩니다.

소득공제 장기펀드의 특징이라고 한다면, 재형저축과 다르게 좀 더 여유롭게 세테크를 할 수 있다는 것입니다. 그리고 재형저축은 가입조건이 7년동안 유지를 해야 하지만, 소득공제 장기펀드의 경우 가입 후 5년 동안만 유지하면 5년후 해지를 하더라도 추징세액없이 중도해지가 가능하기 때문에 좀 더 여유롭게 투자가 가능하다는 것입니다.

소득공제 장기펀드 가입방법
소득공제 장기펀드(소장펀드)는 2015년까지 한정 판매 금융상품이라고 할 수 있습니다. 가입을 하는 방법은 은행이나 증권사, 보험사 등을 통해서 가입이 가능하며, 총 급여 5천만원 이하의 근로자라면 누구나 가입이 가능합니다.

연말정산이 세액공제로 바뀌면서 소득공제를 통한 혜택이 많이 줄어들고 있는 상태입니다. 그리고 최근에 세제혜택을 받을 수 있는 금융상품이 많이 줄어든 상태이지요. 이 때문에 소득공제 장기펀드가 절세를 위한 괜찮은 금융상품이 될 수도 있을 것 같은데요. 세테크에 대해서 관심이 있는 분들이라면 가입을 고려해봐도 좋을 것 같습니다. 단 소장펀드 역시 5년 이상 유지를 해야 하는 장기금융상품에 속하기 때문에 현재 자신의 투자상태와 여유자금 등을 생각해서 신중하게 선택을 하는 것이 좋을 것 같습니다.

금융상품, 어떻게 고를지 모르겠다면?
어떻게 금융상품을 골라야 할지 모르겠다면, 재무설계를 통하여 금융상품에 대해서 이해하고, 효과적으로 금융상품을 선택하는 것이 좋을 것 같습니다. 누구나 쉽게 무료재무설계를 통하여 금융상품에 대해서 소개를 받을 수 있고, 그리고 무엇보다 세테크가 가능한 금융상품, 비과세 금융상품에 대한 정보를 쉽게 얻을 수 있으니 필요하다면 한 번 이용해보는 것도 좋을 것 같습니다. *재무설계 무료로 받아보기&펀드 문의<링크>

소득공제 장기펀드는 세테크 금융상품으로 최근에 가장 화제가 되고 있으며, 재형저축보다 훨씬 더 좋은 조건의 상품이라고 생각이 되는데요. 지금이야말로 적금과 예금뿐만 아니라 이런 세테크&펀드 금융상품에 관심을 가지고, 밸런스 있는 투자가 필요한 시기인 것 같습니다.