40대 직장인의 신년 재테크는 어떻게?

40대 직장인의 신년 재테크는 어떻게?

직장생활을 오랫동안 해온 40대라면 가정에서나 사회적 지위에서나 안정된 상태에 있는 사람이 많이 있으리라 생각됩니다. 자녀가 성장하여 초, 중, 고등학교에 다니고 있고, 내집을 마련한 사람도 있을 것이며, 금전적으로 꽤 안정적인 생활을 유지하고 있는 사람이 많이 있으리라 생각합니다.

하지만, 40대는 그 어느 때보다 지출이 많은 시기라고 할 수 있는데요. 우리나라 40대라면 누구나 비슷한 고민때문에 어깨가 무거울 것이라 생각하고 있습니다. 특히, 최고의 관심 대상은 곧 대학에 들어가게 될 자녀 교육비와 자신의 노후 준비라고 할 수 있습니다. 자녀 교육비에만 너무 신경을 쓴 나머지, 자신의 노후 준비에 소홀하게 될 수도 있을 것이며, 노후 준비에 너무 신경을 쓴 나머지, 자신의 자녀들의 교육비에 신경을 쓰지 못한 사람 등 여러 종류로 고민하고 계시는 분들이 많이 있으리라 생각됩니다. 그래서 필자는 40대에 재테크에 대한 관심을 더 가지라고 말하고 싶은데요. 그럼 40대 직장인은 어떤 방법으로 재테크를 하고 어떻게 자산을 관리해야 되는지 그 노하우를 알려드리겠습니다.

1. 안전 자산보다, 주식, 연금 등으로 수익률을 높이자.
정기예금의 금리는 세전 연 4% 초반으로 세금을 내고 나면 수익률이 연 3%~3.5% 정도에 불과합니다. 그런데 빠른 물가상승률을 고려하면 이정도의 금리는 거의 제로에 가깝다고 할 수 있지요. 따라서 자산의 수익률을 높이기 위해서 투자형 자산에 관심을 가지는 것이 좋은데요. 보유 중인 안전자산을 20% 정도의 비율로 맞추고 주식형 펀드 비중을 50% 이상, 그리고 노후 대비를 위한 연금 자산을 20~30% 정도 보유하는 것이 좋을 것 같습니다. 투자자산의 비중을 늘리는 것은 어쩌면, 조금 위험하다고 생각될 수 있습니다. 하지만, 현재와 같은 증시라면 외국인 자금이 국내에 꾸준히 유입되고 상승 흐름을 보이고 있어 시기에 맞춰 펀드의 설정액을 늘리는 것이 좋을 것 같습니다. 하지만, 증시 고점에 대한 염려와 최근 단기 급등에 따른 차익실현에 대해서 늘 염두해주면서 장기적으로 접근하는 것이 좋을 것 같습니다. 그리고 연금자산은 절세 효과와 편안한 노후를 위한 최고의 준비라고 할 수 있습니다. 채권과 주식에 적절히 배분을 하여 손실이 나더라도 원금이 보장되는 그런 변액연금을 선택하는 것이 좋을 것 같습니다.

2. 자녀 교육비는 미리 마련해둔다.
자녀 교육비에 대해서 말하지 않을수가 없는데요. 아마 40대 초반이라면 현재 자녀들이 초등학교를 다니고 있거나 중학교에 재학 중일 것입니다. 이 때부터 꾸준히 자녀 교육비를 마련해둬야 나중에 자녀가 대학교에 들어갈 시점에서 교육비에 대한 부담을 많이 덜 수 있을 것입니다. 자녀 교육비는 적은 금액이라도 높은 수익률을 얻을 수 있는 적립식 펀드를 추천드리고 싶은데요. 자녀가 대학등록금이 소요되는 시점까지 장기 적립식 펀드를 선택하는 것이 좋을 것 같습니다.

3. 포트폴리오의 중요성을 알고 계획하자.
포트폴리오(portfolio)란? 다양한 투자 대상에 분산하여 자금을 투입하여 운용하는 일을 말합니다. 자신의 자산 배분을 조정하면서 투자에 대한 계획을 세우는 재무설계와 같은 말이라고 할 수 있습니다. 자산을 늘리기 위해서는 포트폴리오만큼 중요한 것도 없는데요. 투자의 가장 기본이라고 할 수 있습니다. 보유한 자산이 어떤 구조와 상태에 있는지 올바른 비율로 투자를 하고 있는지 본인 스스로 제대로 이해하고 파악해야 하는데요. 그래야지만 높은 변동성을 이겨내고 자산 흐름을 스스로 파악하여 현명한 선택을 할 수 있기 때문입니다. 포트폴리오는 정기적으로 재조정이 필요한데, 시기와 상황에 맞게 투자 시점을 다시 계획해야 하기 때문입니다. 포트폴리오 계획 시 가장 위험한 것이 소위 말하는 몰빵식 투자 방법인데요. 적절한 비율로 투자를 한다면 보다 효과적인 수익률을 거둘 수 있을 것입니다.

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40대 직장인의 재테크는 인생 재테크 중에서도 가장 중요한 시기라는 것을 인지하고, 꾸준한 대비와 노력이 필요할 것 같습니다.