연말연시 재테크 체크리스트

연말연시 재테크 체크리스트

한해를 마무리하는 연말, 재테크도 무척 중요합니다. 이번 글에서는 연말연시에 챙겨야 할 재테크 방법에 대해서 알아볼까 합니다.

1. 연말정산, 소득공제 항목 챙기기
이제 곧 연말정산의 시기가 다가옵니다. 어떻게 준비하느냐에 따라서 받게 되는 13번째 월급이 달라지게 됩니다. 연말정산을 많이 받기 위해서는 올해가 끝나기 전에 소득공제 가능 상품을 가입하는 것도 하나의 방법인데요. 대표적인 소득공제 상품이라고 하면 개인연금보험, 연금펀드, 연금신탁, 연금저축 등이 있습니다. 1인당 400만원까지 소득공제 한도이며, 연소득에 따라서 최대 41.8%까지 환급받을 수 있습니다. 그러나 소득이 너무 적다면 환급받게 되는 금액도 적을 수 있으므로 잘 확인하여 가입해야 할 것입니다.

2. 비과세 혜택 상품
내년이면 비과세 혜택이 사라지는 상품이 있습니다. 대표적인 상품이 즉시연금보험 상품인데요. 즉시연금보험 상품의 경우 10년 이상 유지할 경우 이자 소득세 15.4%를 면제 받았습니다. 그러나 내년부터는 이 혜택이 사라지게 되는데요. 따라서 받게 되는 연금액도 줄어들 수 있습니다. 그렇기 때문에 즉시연금보험을 가입하려고 한다면 올해 안에 가입하는 것이 좋을 것 같습니다.

3. 재형저축 부활
즉시연금 비과세 혜택이 사라지는 대신에 재형저축 상품이 불활하게 되니다. 재형저축은 고금리와 비과세 혜택으로 큰 인기를 끌었는데요. 18년만에 부활한 만큼 관심을 가져볼 필요가 있을 것 같습니다. 10년 이상 가입시 이자소득세 15.4%가 면제되며, 월복리 방식으로 연 4.0% 금리가 적용됩니다. 단 가입조건이 까다로울 수 있으므로 꼼꼼히 비교해보고 가입하시길 바라겠습니다.

4.장기저축펀드
장기펀드 역시 가입 후 10년 동안 유지할 경우 납입금액의 40%를 소득공제 받을 수 있습니다. 그러나 재형저축과 중복으로 혜택을 받을 수 없다는 것을 알고 있어야 합니다. 또한 10년 이상 유지하지 못할 경우 받은 혜택을 추징당할 수 있다는 것을 알고 있어야 할 것입니다.

연말에는 아무래도 소득공제 상품에 관심을 가질 수밖에 없습니다. 그러나 소득공제 상품은 대부분 10년 이상 유지해야 할 경우 혜택을 받을 수 있습니다. 그리고 중도해지시에는 받은 혜택에 대해서 추징을 당할 수 있다는 것을 알고 가입해야 할 것입니다.

시기에 따라서 맞는 재테크 방법이 있습니다. 시기에 따라서 자신의 재테크 방법을 잘 점검하고, 계획을 잘 세워야지만, 효과적으로 재테크를 할 수 있을 것입니다. 한 해 동안의 자신의 가계부를 살펴보고, 수입과 지출에 대해서 명확한 파악이 필요합니다. 그리고 자신의 문제점이 무엇인지 앞으로는 어떻게 재테크를 할 것인지에 대해서 계획을 세우는 것이 필요할 것 같습니다. 그리고 자신의 재테크를 진단해보고 맞춤형 재무설계를 받아보는 것도 좋을 것 같네요. 연말연시 재테크 체크리스트를 잘 살펴보시고 효과적인 재테크를 실행해보세요!

**나의 재테크 진단 및 맞춤형 무료재무설계<링크>