고금리 적금 상품이 위험한 이유는?

고금리 적금 상품이 위험한 이유는?

최근 금리가 오르고 있다는 것은 잘 알고 있을 것입니다. 금리가 오르면 자연스럽게 예금, 적금의 금리가 오르고 자연스럽게 대출금리도 오르게 됩니다. 예, 적금의 경우 10%대 금리를 제공하는 상품이 나왔다며 화제가 되고 있는데요. 그런데 고금리 적금의 경우 그에 따른 조건을 내걸고 판매하고 있기 때문에 무조건 금리가 높다고 상품에 가입하는 것은 잘못된 행동이라는 것을 알고 있어야 할 것입니다. 필자가 듣기로는 최근 12%까지 금리를 주는 상품이 등장했다고 하는데요. 그런데 이런 고금리 적금이 위험한 이유는 무엇일까요? 지금부터 한 번 알아보겠습니다.

고금리를 제공하고 있다는 적금 상품
고금리를 제공하고 있다는 적금 상품은 크게 3가지 정도로 추려낼 수 있는데요. 적금의 이름은 생활의 지혜 적금 점프, 매직7적금, KB굿플랜 적금입니다. 각각 최고금리가 12%, 7%, 10%를 제공한다고 하는데요. 두 자리 금리를 제공해준다는 것에 많은 소비자들이 현혹되기 십상입니다. 사실 필자 역시 이렇게 높은 금리를 제공해주고 있다는 사실에 놀랐는데요. 그런데 이들 적금 상품의 경우 무조건 위 금리를 제공하는 것이 아니라 카드 사용이라는 필수 조건과 50만원 이하의 가입 한도 금액이 있었습니다.

고금리 적금이 위험한 이유!
S은행은 생활의 지혜 적금 점프는 연 기본 금리가 3.2% 밖에 되지 않습니다. 은행 거래 실적이 높다면 추가로 0.7%를 더 받을 수 있지요. 따라서 최고 3.9%를 기본 이자로 받을 수 있을 것입니다. 그런데 12%의 금리가 나올 수 있는 것은 카드 사용액에 따라서 높은 금리를 제공하고 있는데요. S은행과 연계되어 있는 카드 사용액이 월 150만원이상을 써야지만 카드 우대 금리 연 8.1%를 추가로 제공받을 수 있습니다. 카드를 많이 사용하는 고소득층의 경우 월 150만원 쓸고 높은 금리를 받는다면 한 번 이용해볼 수도 있습니다. 그러나 또 적금 가입 한도가 30만원까지 제한이라는 함정이 있는데요. 360만원의 12%라고 하면 1년 만기이자가 20만원도 되지 않는다고 할 수 있습니다. 차라리 마일리지나 캐시백 적립이 많이 되는 카드를 사용하여 받는 포인트가 더 많다는 것을 한 눈에 알 수 있습니다. 12%라는 높은 금리를 제공하고 있지만, 여기에는 신용카드 월 150만원 사용, 가입 한도 30만원이라는 비밀이 있다는 것을 기억해야 하겠습니다.

W은행의 매직7 적금은 연 7%의 금리를 제공하고 있으며, 가장 먼저 카드 사용액과 연계하여 높은 금리를 제공하기러 한 상품입니다. 적금 기본 금리는 연 4%이지만, 은행과 연계된 카드를 월 42만원 이상 사용할 경우 카드 우대 금리 3%를 추가로 주어 최고 연 7%의 금리를 받을 수 있습니다. 그런데 이 상품 역시 50만원의 가입 한도가 있었습니다. 높은 금리는 있지만, 월 42만원 이상 카드를 사용해야 하는 것과 가입 한도 50만원이라는 비밀이 있다는 것을 기억해야 하겠습니다.

K은행의 KB굿플랜 적금도 위 두 상품과 마찬가지 입니다. 연 4%가 기본 금리이지만, 은행과 연계된 카드 사용액이 월 150만원 이상일 경우 카드 우대 금리 연 6%를 추가로 받을 수 있습니다. 그러나 이 상품 역시 가입 한도가 월 30만원이라는 비밀이 숨어 있습니다. 매월 30만원씩 적금을 넣는다고 하더라도 1년 만기 이자가 20만원도 되지 않는데, 이런 이자를 위해서 월 150만원 이상의 카드를 사용해야 한다는 것이 과연 소비자들에게 도움이 되는 일일까요? 월 150만원 이상 신용카드를 사용, 가입 한도 30만원이라는 비밀이 있다는 것을 기억해야 하겠습니다.

고금리 적금이라는 것에 귀가 솔깃하는 사람들이 많이 있을 것입니다. 그러나 이 적금들의 속사정을 살펴보면 무늬만 고금리 적금, 카드 실적으로 올리려는 은행의 나쁜 심보가 들어 있다는 것을 기억해야 하겠습니다. 따라서 적금 상품을 선택할 때에는 기본 금리 외에 보너스 금리는 보지 않는 것이 좋을 것 같습니다. 기본 금리가 자신이 실제로 받을 수 있는 금리라고 생각하고 가입하는 것이 현명한 적금 선택 방법이겠죠?

꼭 고금리 상품을 원한다면?
개인적인 생각으로는 무늬만 이런 고금리 상품을 가입할바에 탄탄한 제2금융권을 선택하는 것이 더 낫지 않을까 생각합니다. 제2금융권의 경우 금리 인상에 맞춰 최근 6% 이상의 금리를 주는 상품이 하나둘식 등장하고 있습니다. 물론, 제2금융권이라는 불안감을 가지고 있겠지만 예금자 보호(1인 5천만원)가 되는 상품을 선택하고 전국에 지점이 많고 탄탄한 저축은행이라는 인식이 강한 곳에 가입하여 상품을 선택한다면 큰 위험이 없다고 생각합니다. 자신이 가입한 저축은행이 파산하는 최악의 경우가 생기더라도 예금자보호가 되는 상품을 선택했다면 원금과 일부 이자는 안전하기 때문입니다. 따라서 겉모습만 번지르르한 고금리 적금 상품을 선택할 것이 아니라 실제로 자신에게 이자로 돌아오는 고금리 상품을 선택하는 것이 더 좋을 것 같습니다. 고금리 적금 상품! 이제 알고 가입하세요!

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