자산관리가 필요한 몇 가지 이유

자산관리가 필요한 몇 가지 이유

경제는 언제 어떻게 바뀔지 모르며, 하루가 다르게 투자의 환경이 바뀌고 있습니다. 이 때문에 경제에 대해서 공부를 하지 않으면 마땅한 투자처를 찾지 못하고 헤메게 되는 경우가 많이 있지요.

따라서 자신의 투자 목적과 성향에 맞는 적절한 자산 배분을 통해서 투자 환경의 변화에 따라서 포트폴리오를 바꾸어나가는 것이 무엇보다 필요할 것 같습니다.

1. 유동성 자금을 늘려라.
투자를 하고 싶다면 언제든지 돈을 풀수 있는 유동성 자금이 있어야 합니다. 유동성 자금으로 적절한 상품으로는 종합자산관리계좌(CMA)와 금리가 높은 입출금식예금이 가장 적합하다고 할 수 있는데요. CMA의 경우에는 투자하는 상품에 따라서 수익률이 조금은 달라질 수 있는데, 최근 동양증권 사태로 인해서 투자에 대해서 불안해 하는 사람들이 많이 있기 때문에 무엇보다 안전하게 지킬 수 있는 원금보장 상품을 선택하는 것이 가장 좋을 것 같습니다. 금리는 2~3%대로 자유롭게 입출금이 가능한 것 치고는 높은 금리를 주는 상품이 많이 있으니 잘 활용하는 것도 좋을 것 같네요.

2. 노후 자금을 만들어라.
바쁜 삶을 살아가다보면 사람들은 노후에 대한 준비를 소홀히 하는 경우가 많이 있습니다. 직장을 은퇴하게 되면 소득이 없기 때문에 국민연금과 퇴직연금에 의존할 수밖에 없습니다. 그렇기 때문에 직장을 그만두기 전에 노후자금을 미리 마련해두는 것이 무엇보다 중요한데요. 단돈 만원이라도 매달 꾸준히 저축을 한다면 나중에 큰 도움이 될 수 있습니다. 노후자금은 최대한 안정적이고, 장기투자인만큼 절세 상품을 활용하여 숨겨진 플러스 수익을 얻는 것이 중요하지요. 안정성이 높으면 수익률이 낮아지는 것이 당연한 이치지만, 장기 투자시 세금을 줄일 수 있으므로 최대한 활용하는 것이 좋을 것 같습니다.

3. 주식형 펀드에도 관심을
장기투자 상품 중에서 빼놓을 수 없는 것이 주식형 펀드입니다. 국내 주식형 펀드는 인덱스 펀드와 가치주 펀드로 나뉠 수 있는데, 되도록 안정성이 높은 종목에 투자를 하는 것이 좋지요. 주식형 펀드의 경우 장기투자시 대부분 높은 수익을 올릴 수 있는 경우가 많이 있기 때문에 잘 활용한다면 효과적인 재테크가 될 수 있을 것입니다., 수익성과 안정성을 동시에 잡을 수 있는 장기투자 펀드상품도 놓치지 마세요.

4. 장기적인 자산 관리 계획 세우기
은퇴 후 자산관리를 우리가 흔히 알고 있는 통장 쪼개기와 단순 상품 나누기로는 절대 해결되지 않습니다. 투자 목적과 본인의 성향에 맞는 장기적인 자산 관리 계획이 필요하지요. 이 때문에 이런 말도 있습니다. <관리 받는 자산은 은퇴하지 않는다!> 그 만큼 원칙을 가지고 자산 관리를 한다면 실패하지 않는 투자가 가능하지요. 재무설계 포트폴리오를 전문가와 함께 점검을 한다면 보다 안정적인 재테크가 가능하지 않을까 생각합니다. 무료재무설계를 통해서도 충분히 효과적인 재테크 포트폴리오를 세울 수 있으니 한 번 받아보는 것도 좋을 것 같네요.

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요즘과 같은 저금리 시대에는 수익성과 안정성을 모두 찾기가 힘이 듭니다. 금융 상황에 따라서 하나쯤은 포기할 수 있는 마음가짐도 필요할 것 같습니다. 지금이야말로 보다 현명한 자산관리가 필요한 시기인 것 같습니다.