비과세 일시납즉시연금보험 주의사항

비과세 일시납즉시연금보험 주의사항

최근 즉시연금보험의 가입자가 무척 많이 늘어나고 있다고 합니다. 그 이유는 이달 중순부터 비과세 혜택이 종료되면서 막차를 타려는 분들이 늘어났기 때문인데요. 은행창구에서 판매되고 있는 즉시연금보험은 판매가 모두 중단되었을 정도로 폭발적인 인기를 끌고 있다고 합니다. 아직 몇몇 보험사의 즉시연금보험이 판매되고 있지만, 이것 역시 얼마 있지 않아 판매가 중지될 수도 있는데요. 묻지마 가입까지 늘어나고 있기 때문에 주의가 필요할 것 같습니다.

즉시연금이란? 일시납으로 목돈을 집어 넣어놓고 매달 월급처럼 연금을 받는 금융상품을 말합니다. 그런데 오는 15일부터 상속형 즉시연금의 2억원 이하인 경우에만 비과세 혜택을 주기로 하면서 즉시연금보험의 가입 열풍이 분 것 같습니다. 그러나 여기서 주의해야 할 것은 2억원 이하인 경우에만 비과세 혜택이기 때문에 대부분의 사람들이 세법 개정안과 관련이 없다는 것입니다. 2억원 이상이 즉시연금보험을 가입하려고 한다면 세법 개정 전에 가입하는 것이 좋지만, 대부분 그렇지 않기 때문이지요.

그러나 즉시연금 가입 열풍이 부는 이유는 또 있습니다.
바로 저금리, 저성장 기조가 이어지고 있기 때문인데요. 즉시연금보험의 금리는 현재 적금이나 예금의 금리보다 높기 때문에 더 많은 이자 수익을 기대할 수 있으며, 은퇴를 대비하여 효과적인 금융상품이 될 수 있기 때문입니다. 미리 가입을 해놓는다면 그만큼 더 오랫동안 거치하는 것이 되고, 이는 더 많은 이자를 받게 하는 것과 같기 때문이지요.

즉시연금가입방법
1. 판매상품마다 최저보증금리가 있는데, 금리가 아무리 떨어져도 최저보증금리만큼 보장해주기 때문에 잘 비교하는 것이 좋습니다.
2. 상속형 또는 종신형 상품으로 본인이 원하는 상품을 선택합니다.
3. 해약은 하지 않는 것이 좋으며, 중도해지율을 미리 확인한 후 혹시 생길지 모르는 일에 대비합니다.
4. 여러 연금보험 상품의 유형을 살펴보고 잘 비교하여 선택하는 것이 좋습니다.
5. 현재 금리를 잘 확인하여 가입하는 것이 좋습니다.
6. 중도 인출 기능이 있는 상품이 좋습니다.

등등이 있습니다. 비과세 즉시연금보험은 2억원 이하에 대해서는 이전과 마찬가지로 비과세 혜택을 받을 수 있으니 너무 성급하게 가입하는 것보다 여러 상품을 비교해보는 것이 좋을 것 같습니다.

개인적으로 연금보험 비교사이트를 이용하는 것도 하나의 방법인데요. 현재 판매중인 즉시연금보험 상품의 금리와 최저보증이율, 가입기간 등 여러 상품의 견적을 내 볼 수 있기 때문에 효과적으로 가입이 가능할 것 같습니다. 무료 비교가 가능하고, 견적도 무료로 받아볼 수 있습니다.

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노후준비 어떻게 할까?
노후준비를 하기 위해서는 가장 효과적인 금융상품을 선택하는 것이 중요합니다. 개인적으로 재무설계를 통하여 자신에게 맞는 노후준비를 해보는 것도 좋을 것 같은데요. 재무설계는 개개인의 재무상태에 따라서 효과적으로 돈을 관리하는 방법, 투자하는 방법을 알려주고 있으며, 개인의 투자 밸런스를 잡아주기 때문에 재테크에 효과적이라고 할 수 있습니다. 그리고 즉시연금과 같은 비과세 연금상품과 적금, 예금, 펀드 상품 등 다양한 금융상품에 대해서도 알아볼 수 있습니다. 추천 재무설계센터에서는 개개인에 맞는 맞춤형 재무설계를 제공하고 있으니 필요한 분들이라면 부담없이 이용해보세요.

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비과세 일시납즉시연금보험을 가입할 때에는 위 주의사항을 꼼꼼히 따져보고 가입해야 할 것 같습니다. 그리고 잘못된 정보로 묻지마 가입은 절대로 하지 않는 것이 좋을 것 같네요. 자신에게 즉시연금보험이 꼭 필요한 상품인지 잘 확인해보고 신중하게 가입하시길 바라겠습니다. 노후준비를 어떻게 하느냐에 따라서 자신의 노후가 달라진다는 것을 잊지 마세요!