적립식펀드 소득공제, 월 적립식 펀드

적립식펀드 소득공제, 월 적립식 펀드

적립식펀드가 과거와 다르게 큰 인기를 끌고 있지요. 적립식 펀드가 좋은 이유는 일단 장기투자를 하게 될 경우 높은 수익을 올리는 경우가 많고, 저금리가 장기화되면서 조금이라도 더 높은 이자를 받으려는 사람들이 늘어났기 때문입니다. 최근에는 적립식펀드가 소득공제까지 되는 것도 있어서, 세테크에 관심이 많은 분들이 많이 선호하고 있지요.

적립식펀드 소득공제
적립식펀드 상품 중에서 소득공제가 되는 것은 장기보유 적립식펀드에 한해서입니다. 그런데 이에도 가입조건이 있는데요. 기존의 연금펀드와 소득공제가 겹치지 않아야 하고, 5년이상 적립식펀드 불입시 소득공제 효과를 볼 수 있습니다 5년 동안은 의무보유기간이라고 생각하면 되지요. 만약 5년 이내에 중도인출이나 해지를 하게 될 경우 총 납입액의 5%를 추징하며, 실제 소득공제 세액도 뱉어내야 합니다. 만약에 5년 이후 중도인출을 하게 될 경우 소득공제 추징액은 없지만, 이때부터 소득공제를 받을 수 없지요. 소득공제는 최대 10년까지 받을 수 있습니다.

소득공제를 받을 수 있는 적립식펀드 상품은 2015년 말까지 가입한 펀드로 총급여 5천만원이하의 근로자 또는 종합소득금액 3500만원 이하의 개인사업자가 가입이 가능합니다. 자산총액의 40% 이상을 주식에 투자하는 주식형 또는 혼합형 적립식펀드로 10년 동안 납입액의 40%, 소득공제 납입한도는 연간 6천만원입니다.(최대 240만원까지 소득공제 가능)

따라서, 적립식펀드로 소득공제를 하려는 분들은 현재 가지고 있는 연금이 없으며, 5년 이상 펀드에 장기투자를 생각하고, 소득공제에 관심이 많은 분들에게 추천드리고 싶습니다. 그리고 적립식 펀드로 연금처럼 받는 상품도 있으니 이런 상품에도 관심을 가져보는 것이 좋을 것 같네요.

월 적립식 펀드, 목돈마련이 최고
결혼을 한지 얼마되지 않는 신혼부부라면 가장 먼저 주택 마련에 대한 고민을 가지고 있을 것입니다. 장기간 저축과 투자를 통하여 목돈을 만들고, 내 집 마련의 꿈을 꾸고 있지요. 목돈을 만들려고 한다면 월적립식펀드 상품을 추천드리고 싶은데, 그 이유는 채권형 펀드보다 수익률이 높은 편이고 주식형 펀드보다 변동성이 낮기 때문입니다. 안정성과 수익성을 모두 가지고 있지요. 아무튼 자신에게 적합한 월적립식펀드를 선택하여 효과적인 재테크를 할 수 있기를 바라겠습니다.

펀드 잘 선택하기
펀드는 적금이나 예금과 다르게 원금손실의 염려가 있습니다. 그래서 예적금보다 더 신경을 써서 투자를 해야 하지요. 펀드 상품도 여러개 비교하여 선택해야 할 것입니다. 개인적으로 재무설계를 통하여 펀드투자설계를 한 번 받아보는 것도 좋을 것 같습니다. 그 이유는 재무설계 전과정이 무료이고, 펀드투자설계뿐만 아니라 재테크 방법과 목돈 만들기, 종자돈 만들기 등에 대한 계획도 세워주기 때문입니다.

그리고 어렵게 느껴질 수 있는 비과세 상품이나 절세상품 등에 대해서도 조언을 받을 수 있기 때문에 올바른 재테크 또는 목돈을 만들고 싶은 재테크 계획을 세워보고 싶은 분들이라면 부담없이 이용해보세요.

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