적립식 펀드, 장기투자를 기본으로 해야 한다.

적립식 펀드, 장기투자를 기본으로 해야 한다.

요즘 적립식 펀드를 운용하고 있는 사람들이 참 많이 있습니다. 적립식 펀드는 적금과 함께 개인 투자자들이 목돈을 모을 수 있는 대표적인 금융 상품입니다. 각 금융상품마다 장단점이 있겠지만, 적금은 안정성, 적립식 펀드는 수익률이라고 할 수 있습니다.

적립식 펀드는 주로 공격성 투자를 하는 젊은 사람들 사이에서 인기 있는 금융상품입니다. 그 이유는 최근 몇 년 동안 주가 상승과 함께 높은 수익률을 기록해주고 있기 때문입니다. 하지만, 적립식 펀드를 시작하려고 한다면 꼭 기본적으로 생각하고 있어야 하는 것이 있습니다. 그것은 바로 장기투자입니다.

적립식 펀드 장기투자를 기본으로
최근 5년 이상 운용되고 있는 적립식 펀드의 경우 마이너스를 기록한 상품은 찾아볼 수 없습니다. 적게는 10~20% 많게는 원금의 몇 배의 수익률을 거둔 상품도 많이 있습니다. 그 이유는 주가가 지속적으로 상승하면서 대부분 플러스 수익을 기록했기 때문입니다. 보통 적립식 펀드의 경우에는 투자 기간을 5년 이상 잡고 할 경우 투자 시점과 상관없이 플러스 수익을 기록하고 있었습니다. 적립식 펀드의 최소 수익률은 적금의 최대 수익률보다 높은 수익률을 기록하고 있어 확실히 적금보다 수익률 측면에서 높다고 볼 수 있습니다.

적립식 펀드 1~3년 이하의 짧은 투자기간일 경우
적립식 펀드가 높은 수익률을 올렸다고 하더라도 1년 정도의 짧은 투자 기간이라면 수익을 장담할 수 없습니다. 수익률을 결정 짓는 것은 투자 시점에 의해서 결정된다고 할 수 있는데요. 증시가 하락반전의 시점에 들어 갔을때 펀드에 투자를 했다면 아무리 높은 수익률을 기록한 운용사라고 하더라도 마이너스 수익을 피할 수 없을 것입니다. 떨어진 펀드가 다시 제자리를 찾으려면 최소1년~3년 정도의 시간이 필요할 수도 있으므로 짧은 운용을 해야 할 돈이라면 펀드보다는 단기적금이 더 현명한 방법일 것입니다.

펀드 투자 설계를 받아보는 것도 하나의 방법!
개인이 펀드를 고르는 것은 정말 어려운 문제가 아닐까 생각합니다. 우선 가장 좋은 방법은 자신이 직접 여러 펀드를 비교하고, 공부하여 투자 시점을 찾은 후 펀드를 고르는 것이 좋습니다. 그것이 되지 않는다면 재무설계를 통한 펀드투자설계를 받아보는 것도 하나의 방법이라고 할 수 있는데요. 펀드투자설계도 이제는 누구나 쉽게 받을 수 있으므로 재무설계사이트를 이용한 무료 펀드투자설계를 받아보는 것도 좋을 것 같습니다. <재무&펀드투자설계 사이트 바로가기>

이처럼 적립식 펀드와 적금 사이에서 어떤 금융상품을 선택하느냐보다는, 투자 기간을 얼마로 할 것인가가 무엇보다 중요할 것 같습니다. 결론을 말씀드리자면, 3년 이하의 투자 기간으로는 적금이 적당하며, 3년 이상의 투자 기간으로는 적립식 펀드가 더 좋지 않을까 생각해봅니다. 어떤 금융상품을 선택하느냐에 따라서 자신의 자산이 달라질 수 있다는 것을 항상 기억하고 좀 더 효과적인 재테크를 할 수 있도록 노력해야 하겠습니다.

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